Легко ли пройти комплаенс в грузинском банке? Мнение юристов REVERA Georgia
В нашей недавней практике были несколько кейсов открытия банковских счетов, и на их примере хотим поделиться инсайтами по итогам прохождения процедуры комплайнса. В этой статье под термином «компании» понимаются два типа юридических лиц:
- Юридические лица, зарегистрированные на территории Грузии (компании, филиалы, представительства);
- Юридические лица-нерезиденты.
Принципы процедуры комплаенс при открытии счета
Стандартно, при рассмотрении заявки на открытие расчетного счета для компании банки просят предоставить следующую информацию:
- Наличие сабстенса в Грузии.
В качестве подтверждения таковому могут выступать договоры с контрагентами в Грузии и за ее пределами, трудовые договоры с сотрудниками или договор аренды помещения.
- Информацию о контрагентах, с которыми планируются расчеты
Перечень данных: наименование компании, страна регистрации, налоговое резидентство компании, сфера деятельности компании.
- Информацию о суммах и валютах, в которых планируются проводиться расчеты.
В данном случае речь идет о планируемой сумме и валюте операций, планируемых с контрагентами, находящимися как на территории Грузии, так и за ее пределами.
- Информация о конечных бенефициарах
Перечень данных: гражданство, род деятельности, происхождение средств, вносимых на счет компании.
- Информация о деятельности компании
Включает в себя описание планируемых проектов, которые будут реализовываться компанией, видение клиентов.
В результате у вас получается примерно следующий пакет документов:
- Выписка из реестра предпринимателей о регистрации компании и паспорта бенефициаров.
- Договоры с контрагентами, трудовые договоры с сотрудниками на территории Грузии и за ее пределами, договор аренды офиса.
- Документы, подтверждающие деятельность бенефициаров (трудовые договоры с прошлого места работы).
- Подтверждение происхождения денежных средств бенефициаров, вносимых на счет компании (договоры, а также банковские выписки по счетам, на которые осуществлялись выплаты денежных средств).
- Налоговые декларации бенефициаров за последний год.
- Презентации проектов по планируемой деятельности компании.
Наши наблюдения и выводы
- Процедура комплаенса в Грузии особенно пристально подвергнет проверке бенефициаров из Беларуси и России, поэтому надо быть готовым к предоставлению дополнительных документов.
- Если у компании нет предварительных договоров с контрагентами или сотрудниками, то с высокой долей вероятность банк откажется открывать счет.
- Также если происхождение денежных средств, вносимых на счет компании, не является прямым и прозрачным, то банк откажется открывать счет компании.
Пример:
Наша практика показывает, что достаточно часто клиенты под получением дохода понимают частные перечисления от физических лиц. Банк не учитывает такие перечисления, не считает доходами. Для того чтобы перечисление было зачтено как доход, в назначении платежа по транзакциям должна быть прямо указана причина платежа.
Наши рекомендации для успешного прохождения процедуры комплаенс:
- Предоставлять все документы сразу и не затягивать ответ на запросы банка.
- Показывать прямое и прозрачное происхождение денежных средств, вносимых на счет компании.
- Заранее позаботиться о составлении контрактов или предварительных договоров с контрагентами.
- Предоставлять документы на английском или русском языках.
- Использовать «живые» номера телефонов и email.
Если вам нужна помощь в подготовке к открытию счета в Грузинском банке, юристы REVERA Georgia могут вам помочь.
Уважаемые журналисты, использование материалов с сайта REVERA в публикациях возможно только после нашего письменного разрешения.
Для согласования материалов обращайтесь на e-mail: i.antonova@revera.legal или Telegram: https://t.me/PR_revera
